Aconselhamento de crédito: como encontrar esperança em um mar de dívidas

Linhas de crédito, empréstimos sem garantia e aqueles pequenos cartões de crédito de plástico que tanto amamos são incrivelmente atraentes. De que outra forma você pode comprar quase tudo o que quiser sem ter dinheiro disponível para pagar por isso? Você pode usar uma linha de crédito sem garantia para manutenção da casa, um empréstimo sem garantia para pagar as férias ou um cartão de crédito para pagar ... bem, quase tudo. É útil. É conveniente. É socialmente aceitável. São todas essas coisas até que os credores entrem em contato.

Fonte: pexels.com

Quando você é inundado com contas de cartão de crédito e chamadas de cobrança que não tem como pagar, de repente se arrepende do que fez com seu crédito. Por causa dos altos pagamentos com cartão de crédito, geralmente com altas taxas de juros, você não tem mais a opção de usar dinheiro. Todo o dinheiro que costumava ser extra está agora voltando para os credores. Em suma, você é pobre em crédito. Você se pega tentando decidir quais cartões de crédito pagar, se houver algum.

Mais cedo ou mais tarde, o estresse de ter todas essas dívidas começa a tomar conta de sua vida. Seus relacionamentos familiares começam a se desfazer. Você fica triste, irritado, hostil, ansioso ou simplesmente rabugento. Ninguém quer mais ficar perto de você e você também não gosta muito de si mesmo.

Você não tem dinheiro para recreação, roupas ou hobbies. Os únicos lugares que vão lhe emprestar dinheiro agora são as empresas de empréstimos do payday e do título, e suas taxas de juros são exorbitantes. O que você faz quando não há mais a quem recorrer para obter ajuda para atender às suas necessidades e satisfazer seus desejos?

Muitos lugares oferecem soluções rápidas para dívidas excessivas. Essas saídas fáceis geralmente são acompanhadas por grandes impactos em sua classificação de crédito e quase sempre saem pela culatra, colocando você em mais dívidas ou em problemas com a lei. A falência é grande.

Uma solução que você pode não ter considerado está esperando por você tão perto quanto seu computador ou telefone. Essa cura milagrosa é o aconselhamento de crédito. É preciso tempo, esforço, paciência e um compromisso sério para seguir bons conselhos. No entanto, pode ser a única maneira de se resgatar de certa desgraça financeira.

Como acontece a dívida excessiva

Ninguém se propõe a contrair dívidas excessivas. Geralmente acontece lentamente, ao longo de alguns anos. No início, você recebe um cartão de crédito sem garantia porque seus pais ou mentor dizem que você deve. “Isso aumentará sua classificação de crédito”, dizem eles. Ou 'É útil para emergências'. Talvez você nem use o cartão no início. Você guarda para aquela necessidade urgente ou usa de forma disciplinada, gastando pouco e pagando a cada mês.

O problema é que, assim que você o usa, percebe que pode continuar a usá-lo para conseguir as coisas que deseja, mesmo que não tenha dinheiro ou dinheiro no banco para isso. Não parece dinheiro de verdade de forma alguma. É apenas uma pequena formalidade pela qual você passa para ter as coisas que te fazem feliz. Parece sem sentido.

Talvez seu orçamento esteja mais apertado do que o normal em um mês devido a uma despesa inesperada. 'Oh bem,' você diz. 'Vou pagar apenas o mínimo este mês.' Portanto, você paga $ 25, embora tenha gasto $ 250. Isso parece muito, então você continua neste caminho. Quando o seu primeiro cartão de crédito fica cheio de cobranças, você solicita outro cartão de crédito, mas de alguma forma a mesma coisa acontece com aquele.

999 chamas gêmeas

Você decide consolidar suas contas de cartão de crédito em um empréstimo sem garantia útil. No entanto, isso ainda não resolve seu problema. Muitas pessoas estão por aí oferecendo crédito a você. Como você não aprendeu com seus erros, isso parece dinheiro de graça para você. Você fica cada vez mais endividado. No final, você olha em volta e percebe que está além da sua cabeça. Você tem que fazer mudanças e rapidamente se quiser sobreviver.

Fonte: pexels.com

anjo número 1133 chama gêmea

Você pode corrigir seus problemas de dívida sozinho?

Embora você possa resolver seus problemas de dívida sozinho, é muito difícil fazer isso sozinho sem a ajuda de um serviço de aconselhamento de crédito. Para fazer isso por si mesmo, você precisa começar com um firme compromisso consigo mesmo de que deixará de usar crédito. Em seguida, aprenderemos como fazer um orçamento e criar um plano para os próximos meses. Então, você precisará negociar com os credores, para que possa arcar com todas as suas despesas mensais e ainda pagar alguma coisa. Isso exige uma enorme dedicação ao estudo, um desejo forte e sincero de se conhecer melhor e um compromisso inabalável com o seu bem-estar financeiro.

É possível se resgatar sem ajuda - pelo menos é para algumas pessoas. No entanto, você pode precisar de alguém para responder além de você. Você pode precisar de alguém para ajudá-lo a explorar suas motivações pessoais para sucumbir a gastos excessivos. Ou talvez você precise de ajuda para aprender a administrar suas dívidas e finanças. Se você não está acostumado a negociar por conta própria, pode ser extremamente útil ter alguém com mais experiência em fazer isso por você. Por todas essas razões, as agências de aconselhamento de crédito podem ser como um salva-vidas lançado em um vasto e furioso mar de dívidas.

Como os serviços de aconselhamento de crédito podem ajudar?

Os serviços de aconselhamento de crédito podem ajudá-lo a sair desse mar de dívidas e chegar à segurança financeira. Você tem que seguir as regras estabelecidas para você e fazer o esforço necessário para ver os resultados. No entanto, se você seguir o plano que sua agência de aconselhamento de crédito oferece, o problema se torna muito mais administrável.

O que é um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor? Em primeiro lugar, o aconselhamento de crédito ao consumidor é um tipo específico de aconselhamento que se concentra em suas atitudes em relação a dinheiro e crédito e o ajuda a obter uma mentalidade financeira mais saudável. É também um serviço educacional que ensina como administrar dívidas e despesas mensais. Você receberá conselhos e recomendações financeiras com base em sua situação específica. Você aprenderá a ver o dinheiro de uma maneira completamente diferente, de modo que possa obter controle sobre ele. Finalmente, alguns serviços de aconselhamento de crédito ao consumidor oferecem a ajuda de negociar com os credores e pagá-los todos os meses com o pagamento mensal único que você envia para o serviço de aconselhamento de crédito.

Fonte: pexels.com

Como funciona o aconselhamento de crédito

O aconselhamento de crédito ao consumidor está longe de ser uma solução rápida. Você ainda pode estar pagando a agência de aconselhamento de crédito um ano ou mais a partir do momento em que começou. Mesmo com a ajuda do conselheiro de crédito, você ainda precisa se esforçar muito para que funcione. Veja como funciona o processo.

Entrevista de admissão

Você começa com uma entrevista de admissão. Antes da entrevista, você precisará reunir todas as suas contas e declarações de rendimentos ou recibos de pagamento. Durante a primeira vez que estiver com seu conselheiro de crédito, você examinará todos esses números. O conselheiro pode fazer muitas perguntas para descobrir como você vê o dinheiro e o crédito e como o seu endividamento excessivo o está afetando.

Posteriormente, o conselheiro apresentará um plano preliminar para você e explicará como funciona o processo. Quando estiver pronto, você assina um contrato com o serviço de aconselhamento de crédito que exige que você faça os pagamentos de acordo com os termos acordados.

Acordo de Gestão de Dívida

Como parte do contrato de aconselhamento de crédito ao consumidor, você deve se comprometer com o serviço de que não incorrerá mais em dívidas. Isso significa que não há mais novos cartões de crédito, nem novos empréstimos não garantidos, nem empréstimos do payday ou empréstimos de títulos. Você se compromete a usar apenas dinheiro ou cartão de débito. A maioria das agências de aconselhamento de crédito permite que você mantenha um cartão de crédito, embora seja recomendado que você não o use para aumentar sua dívida.

Curso de Aconselhamento de Crédito

Como parte do seu contrato com o serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor, você deve fazer um curso de aconselhamento de crédito. O curso vai te ensinar o suficiente sobre dinheiro e crédito para evitar que você se endivide novamente. Você aprenderá como fazer a sua parte para tornar o empreendimento de aconselhamento de crédito um sucesso. Você terá exercícios práticos para trabalhar no orçamento. Haverá perguntas sobre seu histórico financeiro e como você aprendeu maneiras pouco saudáveis ​​de lidar com suas finanças em primeiro lugar. O material do curso se baseia em si mesmo para ajudá-lo a refazer sua mentalidade financeira e dar passos práticos para sair desse mar de dívidas.

Certificado de aconselhamento de crédito

Se você estiver indo para a falência, precisará concluir um curso de aconselhamento de crédito por meio de um serviço aprovado de aconselhamento de crédito ao consumidor. Você receberá um certificado de aconselhamento de crédito, capítulo 7, para que possa prosseguir legalmente com a falência. Este certificado de aconselhamento de crédito mostra ao tribunal que você tentou resolver seu problema sozinho.

Adendo

Alguns serviços de aconselhamento de crédito oferecem aconselhamento abrangente para ajudá-lo a explorar suas próprias atitudes pouco saudáveis ​​em relação ao dinheiro e aprender técnicas para superá-las. Você receberá conselhos personalizados sobre como você, como indivíduo, pode começar a gerenciar melhor o dinheiro. O conselheiro pode entrar em detalhes sobre todas as pequenas coisas que você precisa mudar. No final, se o aconselhamento for bem feito, você irá emergir com um novo respeito pelo dinheiro e uma abordagem mais razoável para o crédito.

Fonte: thebalance.com

o que significa 121

Plano de Gestão da Dívida

Nem todos os serviços de aconselhamento de crédito oferecem planos de pagamento, também chamados de Planos de Gestão de Dívida (DMP). Para muitos deles, no entanto, essa é a fonte de receita ou, para serviços de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, de custos operacionais. O processo começa quando o conselheiro negocia com seus credores para reduzir seus pagamentos e / ou juros. Você paga um pagamento por mês que é menor do que o total de todos os pagamentos com cartão de crédito que, de outra forma, teria que fazer. Você envia esse pagamento diretamente para a agência e eles o distribuem entre todos os credores a cada mês.

Você paga seus credores com menos dinheiro e a uma taxa mais rápida. No entanto, esses planos de pagamento têm um preço. Primeiro, a agência de aconselhamento de crédito provavelmente cobrará uma taxa única de processamento de cerca de US $ 75 mais uma taxa de serviço mensal de cerca de US $ 50 ou mais - mesmo que seja cobrada como um serviço gratuito de aconselhamento de crédito. Outro custo é o dano ao seu rating de crédito. Embora sua classificação não deva ser afetada diretamente, os credores podem deixar um comentário em seu relatório de que você usou uma agência de aconselhamento de crédito. Como isso pode ser visto por outros credores, empregadores ou outras pessoas que executam sua verificação de crédito, pode causar problemas mais tarde. Ainda assim, é menos provável que seja um problema do que se você se deixar envolver por dívidas a ponto de perder sua casa, seu carro e outros bens que são importantes para você.

Fonte: pexels.com

Tipos de aconselhamento de crédito

Existem alguns tipos diferentes de agências de aconselhamento de crédito. Um é o tipo de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Às vezes, eles são rotulados como 'gratuitos', embora possam cobrar até US $ 75 por mês pelo serviço. Eles fornecem educação, aconselhamento e planos de gestão da dívida. Algumas agências de aconselhamento de crédito são faturadas como aconselhamento de crédito cristão. Eles podem ou não estar associados à religião de alguma forma.

Os serviços de liquidação de dívidas com fins lucrativos oferecem um serviço semelhante aos serviços de aconselhamento de crédito, pois têm um plano para ajudá-lo a pagar suas dívidas. Isso é pouco mais do que um programa de consolidação de dívidas e não fornece aconselhamento real para ajudá-lo a aprender como administrar melhor suas finanças.

O aconselhamento de crédito para falências concentra-se em prepará-lo para a falência por meio de educação e aconselhamento. Você receberá um certificado ao concluir com êxito o curso de aconselhamento de crédito que precisará para arquivar o capítulo 7 ou o capítulo 13. Você também precisará concluir um curso depois de entrar com pedido de falência.

Você pode obter aconselhamento de crédito online através do Better Help. Este tipo de programa investiga mais profundamente os problemas e questões da vida que o trouxeram a esta conjuntura em sua vida. Você tem a oportunidade de explorar seu passado no que se refere ao crédito, aprender com seus erros e fazer as mudanças que trarão estabilidade financeira.

Serviços específicos de aconselhamento de crédito

Significado do número 66

Abaixo está uma lista parcial de serviços de aconselhamento de crédito. É sempre bom consultar o Better Business Bureau, ler as avaliações e fazer à própria agência o máximo de perguntas possível. Verifique também com a National Foundation for Credit Counseling ou outra organização credenciadora para garantir que ela seja credenciada onde você estiver. Leia qualquer contrato cuidadosamente antes de assiná-lo e não concorde com taxas excessivas.

• Aconselhamento de crédito ao consumidor americano
  • Sem fins lucrativos
  • Oferece: Aconselhamento de crédito, DMP
  • Taxas: Aconselhamento de orçamento - grátis; Taxa inicial para DMP - $ 39; Taxa mensal para DMP - $ 5 por conta até $ 35
  • Endereço de contato: 130 Rumford Ave., Suite 202, Auburndale, MA 02466-1371
  • Telefone: (800) 769-3571
• Aconselhamento de crédito Abacus
  • Sem fins lucrativos
  • Oferece: Cursos de Falências
  • Taxas: Curso de pré-arquivamento de falência - $ 25, curso de pós-arquivamento - $ 35
  • Endereço de contato: 15760 Ventura Boulevard, Suite 700, Encino CA 91436
  • Telefone (800) 516-3834
• Cambridge Credit Counseling
  • Sem fins lucrativos
  • Oferece: aconselhamento de crédito, DMP, aconselhamento de falências
  • Taxas: Aconselhamento de Crédito e Análise de Dívida - Grátis; Taxa inicial para DMP - até $ 75; Taxa mensal para DMP - até $ 50.
  • Endereço de contato: 245 Saw Mill River Road, Hawthorne NY 10532
  • Telefone: (888) 656-4396
• Soluções de aconselhamento de crédito Clearpoint
  • Sem fins lucrativos
  • Oferece: Aconselhamento de crédito, DMP
  • Taxas: Orçamento e aconselhamento de crédito - Grátis: DMP - definido por estado, até $ 50
  • Endereço de contato: 270 Peachtree Street NW, Atlanta, GA 30303
  • Telefone: (800) 750-2227
• Aconselhamento de crédito pioneiro
  • Sem fins lucrativos
  • Oferece: Aconselhamento Financeiro, DMP
  • Taxas: Orçamento e aconselhamento financeiro - grátis; DMP $ 5 a $ 50 por mês, dependendo do número de credores e valores devidos.
  • Endereço de contato: 1644 Concourse Drive, Rapid City, SD 57703
  • Telefone: (800) 888-1596
• Primeiro Aconselhamento de Crédito BK
  • Sem fins lucrativos
  • Oferece: Cursos Pré e Pós-Arquivamento para Falências
  • Taxas: Curso de pré-arquivamento de falência - $ 14,95; Curso de pós-arquivamento - $ 9,95
  • E-mail de contato: support.firstbk.com
  • Telefone: (844) 399-0377
• Aconselhamento de crédito Advantage
  • Sem fins lucrativos
  • Oferece: Aconselhamento de crédito, DMP
  • Taxas: Orçamento e aconselhamento de crédito - grátis; DMP - Taxa inicial $ 50, Taxa mensal - $ 5 a $ 50 dependendo do número de credores.
  • Contato: 2403 Sidney Street, Suite 400, Pittsburgh, PA 15203
  • Telefone: (866) 699-2227
• Delray Credit Counseling
  • Sem fins lucrativos
  • Fornece: Aconselhamento de crédito, serviços de outros serviços financeiros DMP
  • Taxas: aconselhamento financeiro e educação - grátis
  • Endereço de contato: 5300 W. Atlantic Ave., Suite 200, Delray Beach, FL 33484
  • Telefone: (800) 982-8445
• Acesso a aconselhamento de crédito
  • Sem fins lucrativos
  • Oferece: Aconselhamento de crédito e educação (não oferece DMP), cursos de falência
  • Taxas: Serviços de aconselhamento e educação - gratuitos; Curso de pré-arquivamento de falência - $ 25, curso de pós-arquivamento - $ 15
  • Endereço de contato: 633 W 5^ºStreet, Suite 26001, Los Angeles, CA 90071
  • Telefone: (800) 205-9297

O que fazer a seguir

Agora que você reconheceu que tem um problema com crédito e considerou a opção de aconselhamento de crédito, é hora de agir. Você pode se perguntar: 'Onde posso encontrar aconselhamento de crédito gratuito sem fins lucrativos perto de mim?' É fácil obter informações sobre agências de aconselhamento de crédito conceituadas na sua área. No entanto, não há necessidade de se limitar a sua cidade ou estado. Muitas agências têm escritórios em todo o país, caso você queira conversar pessoalmente com um conselheiro de crédito.

Você também pode obter aconselhamento de crédito online por meio de um serviço de aconselhamento como o Better Help. Você pode falar diretamente com seu conselheiro por vídeo chat ou por telefone. Você pode até discutir seus problemas financeiros em uma sala de bate-papo privada compartilhada apenas entre você e seu conselheiro. Você pode fazer o aconselhamento onde quiser, se houver uma conexão à Internet disponível. Não há tempo como o presente para acabar com o seu sofrimento. Comece agora para começar a fazer mudanças que podem criar uma vida muito mais estável e segura para você agora e no futuro.

Compartilhe Com Os Seus Amigos: