7 coisas que você precisa saber sobre refinanciamento hipotecário

Quando se trata de sua casa, você quer ter certeza de que está aproveitando ao máximo. Uma maneira de fazer isso é refinanciando sua hipoteca. Essa pode ser uma ótima maneira de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo ou até mesmo obter dinheiro para melhorias na casa. No entanto, existem algumas coisas que você precisa saber antes de refinanciar. Nesta postagem do blog, discutiremos sete das coisas mais importantes que você precisa saber sobre refinanciamento de hipotecas! Então vamos começar…

Conheça sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é uma das primeiras coisas que um credor analisará quando você solicitar uma hipoteca. Dependendo da sua pontuação de crédito, diferentes recursos para refinanciar casa estará disponível para você. Isso significa que é importante conhecer sua pontuação de crédito antes de começar a comprar uma hipoteca. Uma pontuação de crédito mais alta significa que você é visto como um mutuário de menor risco, o que pode levar a uma taxa de juros mais baixa em seu empréstimo. Por outro lado, uma pontuação de crédito mais baixa pode levar a uma taxa de juros mais alta e a condições de empréstimo menos favoráveis. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito uma vez por ano. Ao fazer isso, você pode ficar de olho em sua pontuação de crédito e garantir que ela esteja correta.

Conheça o patrimônio da sua casa

Seu patrimônio líquido é a parte de sua casa que você possui. Você pode calcular seu patrimônio líquido subtraindo o quantia de dinheiro você ainda deve em sua hipoteca do valor avaliado de sua casa. Por exemplo, se sua casa está avaliada em $ 200.000 e você deve $ 100.000 em sua hipoteca, então você tem $ 100.000 em home equity. Se você tiver muito patrimônio em sua casa, poderá se qualificar para um refinanciamento de saque. Esse tipo de refinanciamento permite que você aproveite seu patrimônio imobiliário e o use para melhorias na casa, consolidação de dívidas ou outros fins. Além disso, você pode obter uma taxa de juros mais baixa com um refinanciamento de saque do que com um refinanciamento tradicional.

Conheça seus índices de dívida

Seus índices de dívida são outro fator importante que os credores considerarão quando você solicitar uma hipoteca. Sua relação dívida/renda é a quantia de dinheiro que você deve a cada mês dividida pela sua renda mensal. Por exemplo, se você deve R$ 2.000 por mês e sua renda mensal é de R$ 6.000, sua relação dívida/renda é de 33%. A maioria dos credores prefere ver uma relação dívida/renda de 36% ou menos. Além de sua relação dívida/renda, os credores também analisarão sua relação empréstimo/valor. Esta é a quantidade de dinheiro que você deve em sua hipoteca dividido pelo valor avaliado de sua casa. Por exemplo, se você deve US$ 100.000 em uma casa avaliada em US$ 200.000, sua relação empréstimo/valor é de 50%. A maioria dos credores prefere ver uma relação empréstimo/valor de 80% ou menos.

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Coloque sua papelada em ordem

Antes de solicitar uma hipoteca, é importante colocar sua documentação em ordem. Isso inclui coisas como suas declarações de impostos, recibos de pagamento e extratos bancários. Os credores usarão essas informações para verificar sua renda e seus ativos. Além disso, você precisará fornecer comprovante de emprego e seu endereço atual. Se você for autônomo, precisará fornecer documentação adicional, como declarações de lucros e perdas. Você pode fazer isso reunindo suas declarações fiscais, extratos bancários e recibos de pagamento mais recentes. Além disso, você deve ter uma lista de suas dívidas e ativos atuais.

Cronometre cuidadosamente sua hipoteca

O momento de sua hipoteca também é importante. Se você estiver tentando reduzir seu pagamento mensal, convém refinanciar quando as taxas de juros estiverem baixas. Por outro lado, se você estiver tentando pagar sua hipoteca mais cedo, talvez queira refinanciar em um empréstimo de curto prazo. Você também deve estar ciente de quaisquer penalidades de pré-pagamento que possam ser aplicadas à sua hipoteca atual. Por exemplo, alguns empréstimos têm uma penalidade por pagar seu empréstimo antecipadamente. Isso significa que você precisaria pagar uma taxa se refinanciasse em um empréstimo de curto prazo. Essas penalidades podem somar, por isso é importante incluí-las em sua decisão.

Loja em torno de um credor hipotecário

De jeito nenhum credores hipotecários são criados iguais. Alguns credores podem oferecer melhores condições do que outros. É importante comprar ao redor e comparar ofertas antes de decidir sobre um credor. Você pode começar conversando com seu credor atual. Eles podem oferecer um negócio melhor do que outros credores. Além disso, você pode verificar com bancos locais e cooperativas de crédito. Você também pode procurar online por credores hipotecários. Ao fazer compras, certifique-se de comparar taxas de juros, taxas e condições de empréstimo. Além disso, não se esqueça de ler as letras miúdas. Alguns credores podem cobrar taxas ocultas, por isso é importante saber no que você está se metendo antes de assinar na linha pontilhada.

Conheça seus impostos

Finalmente, você deve estar ciente das implicações fiscais do refinanciamento de sua hipoteca. Quando você refinancia, você precisará pagar os custos de fechamento. Esses custos podem incluir coisas como taxas de avaliação, taxas de originação de empréstimos e seguro de título. Além disso, você pode ser obrigado a pagar pontos. Os pontos são uma taxa que você paga antecipadamente para obter uma taxa de juros mais baixa. Um ponto é igual a um por cento do valor do seu empréstimo. Por exemplo, se você estiver refinanciando um empréstimo de US$ 100.000, um ponto custaria US$ 1.000.

Esses custos podem aumentar, por isso é importante incluí-los em sua decisão. Além disso, você deve estar ciente de que os juros que você paga em sua hipoteca são dedutíveis. Isso significa que você pode deduzir os juros que paga em seus impostos. No entanto, existem alguns limites para esta dedução. Por exemplo, você só pode deduzir os juros de um empréstimo de até US$ 750.000. Portanto, é importante conversar com seu consultor fiscal antes de refinanciar sua hipoteca.

Seguindo essas dicas, você pode ter certeza de que está obtendo o melhor negócio em seu refinanciamento de hipoteca. Apenas lembre-se de fazer compras, conhecer seus impostos e cronometrar cuidadosamente sua hipoteca. Com um pouco de esforço, você pode economizar muito dinheiro.

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