7 coisas que você precisa saber sobre refinanciamento de hipoteca

Quando se trata de sua casa, você quer ter certeza de que está aproveitando ao máximo. Uma maneira de fazer isso é refinanciar sua hipoteca. Essa pode ser uma ótima maneira de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo ou até mesmo obter dinheiro para melhorias na casa. No entanto, há algumas coisas que você precisa saber antes de refinanciar. Nesta postagem do blog, discutiremos sete das coisas mais importantes que você precisa saber sobre o refinanciamento de hipoteca! Então vamos começar…

Conheça sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é uma das primeiras coisas que um credor analisará quando você solicitar uma hipoteca. Dependendo da sua pontuação de crédito, diferentes recursos de refinanciamento residencial estará disponível para você. Isso significa que é importante saber sua pontuação de crédito antes de começar a comprar uma hipoteca. Uma pontuação de crédito mais alta significa que você é visto como um tomador de empréstimo de menor risco, o que pode levar a uma taxa de juros menor em seu empréstimo. Por outro lado, uma pontuação de crédito mais baixa pode levar a uma taxa de juros mais alta e condições de empréstimo menos favoráveis. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito uma vez por ano. Ao fazer isso, você pode ficar de olho em sua pontuação de crédito e garantir que ela seja precisa.

Conheça o patrimônio da sua casa

O valor da sua casa é a parte da sua casa que você possui. Você pode calcular o valor da sua casa subtraindo o quantia de dinheiro você ainda deve sua hipoteca pelo valor de avaliação de sua casa. Por exemplo, se sua casa é avaliada em $ 200.000 e você deve $ 100.000 em sua hipoteca, então você tem $ 100.000 em patrimônio líquido. Se você tiver muito patrimônio em sua casa, poderá se qualificar para um refinanciamento de saque. Esse tipo de refinanciamento permite que você aproveite o patrimônio da sua casa e o use para melhorias na casa, consolidação de dívidas ou outros fins. Além disso, você pode obter uma taxa de juros mais baixa com um refinanciamento de saque do que com um refinanciamento tradicional.

Conheça seus índices de dívida

Seus índices de dívida são outro fator importante que os credores considerarão quando você solicitar uma hipoteca. Sua relação dívida / renda é a quantia de dinheiro que você deve a cada mês dividida por sua renda mensal. Por exemplo, se você deve $ 2.000 por mês e sua renda mensal é de $ 6.000, sua relação dívida / receita é de 33%. A maioria dos credores prefere ver uma relação dívida/renda de 36% ou menos. Além de sua relação dívida/renda, os credores também analisarão sua relação empréstimo/valor. Esta é a quantia de dinheiro que você deve em sua hipoteca dividida pelo valor avaliado de sua casa. Por exemplo, se você deve $ 100.000 em uma casa avaliada em $ 200.000, sua relação empréstimo-valor é de 50%. A maioria dos credores prefere ver uma relação empréstimo-valor de 80% ou menos.

Coloque sua papelada em ordem

Antes de solicitar uma hipoteca, é importante organizar sua papelada. Isso inclui coisas como suas declarações fiscais, recibos de pagamento e extratos bancários. Os credores usarão essas informações para verificar sua renda e ativos. Além disso, você precisará fornecer prova de emprego e seu endereço atual. Se você trabalha por conta própria, precisará fornecer documentação adicional, como declarações de lucros e perdas. Você pode fazer isso reunindo suas declarações fiscais, extratos bancários e recibos de pagamento mais recentes. Além disso, você deve ter uma lista de suas dívidas e ativos atuais.

Cronometre cuidadosamente sua hipoteca

O momento da sua hipoteca também é importante. Se você está tentando reduzir seu pagamento mensal, talvez queira refinanciar quando as taxas de juros estiverem baixas. Por outro lado, se você está tentando pagar sua hipoteca mais cedo, pode querer refinanciar em um empréstimo de prazo mais curto. Você também deve estar ciente de quaisquer penalidades de pagamento antecipado que possam ser aplicadas à sua hipoteca atual. Por exemplo, alguns empréstimos têm uma penalidade pelo pagamento antecipado do empréstimo. Isso significa que você precisaria pagar uma taxa se refinanciasse em um empréstimo de prazo mais curto. Essas penalidades podem aumentar, por isso é importante considerá-las em sua decisão.

Procure um credor hipotecário

De jeito nenhum credores hipotecários são criados iguais. Alguns credores podem oferecer condições melhores do que outros. É importante pesquisar e comparar ofertas antes de decidir sobre um credor. Você pode começar conversando com seu credor atual. Eles podem oferecer a você um negócio melhor do que outros credores. Além disso, você pode verificar com bancos e cooperativas de crédito locais. Você também pode procurar on-line por credores hipotecários. Ao fazer compras, certifique-se de comparar taxas de juros, taxas e condições de empréstimo. Além disso, não se esqueça de ler as letras miúdas. Alguns credores podem cobrar taxas ocultas, por isso é importante saber no que você está se metendo antes de assinar na linha pontilhada.

Conheça seus impostos

Finalmente, você deve estar ciente das implicações fiscais de refinanciar sua hipoteca. Ao refinanciar, você precisará pagar os custos de fechamento. Esses custos podem incluir coisas como taxas de avaliação, taxas de originação de empréstimos e seguro de título. Além disso, você pode ser obrigado a pagar pontos. Os pontos são uma taxa que você paga antecipadamente para obter uma taxa de juros mais baixa. Um ponto é igual a um por cento do valor do empréstimo. Por exemplo, se você estiver refinanciando um empréstimo de $ 100.000, um ponto custará $ 1.000.

Esses custos podem aumentar, por isso é importante considerá-los em sua decisão. Além disso, você deve estar ciente de que os juros que você paga em sua hipoteca são dedutíveis de impostos. Isso significa que você pode deduzir os juros que paga em seus impostos. No entanto, existem alguns limites para essa dedução. Por exemplo, você só pode deduzir os juros de um empréstimo de até $ 750.000. Portanto, é importante conversar com seu consultor tributário antes de refinanciar sua hipoteca.

Seguindo essas dicas, você pode ter certeza de que está obtendo o melhor negócio em seu refinanciamento de hipoteca. Apenas lembre-se de pesquisar, conhecer seus impostos e cronometrar cuidadosamente sua hipoteca. Com um pouco de esforço, você pode economizar muito dinheiro.

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